경제적으로 풍요로운 삶을 살기 위해 필요한 것

출처: 픽사베이

책 '부자 아빠 가난한 아빠2'

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투자가들의 7단계 유형

• 제 1단계 : 투자할 돈이 전혀 없는 사람 (지출이 수입보다 큼)
• 제 2단계 : 돈을 빌려 신나게 쓰기만 하는 사람. (이들은 아무리 많은 돈을 벌어도 점점 빚만 늘어난다. 돈을 충분히 벌지 못하는 것이 자신들의 문제라고 생각하지만 수입 부족보다는 돈에 대한 습관이 더 문제일 수도 있음을 보지 못한다.)
• 제 3단계 : 저축만 하는 사람. (돈의 수익률은 낮아도 안전한 금융 상품에 들어간다. 푼돈을 아끼기 위해 가장 소중한 자산인 시간을 낭비한다. 푼 돈을 아끼는 대신 그 시간에 투자하는 법을 배울 수도 있었다. 돈을 은행에 넣어두면 많은 생각을 할 필요도 없다. 그래서 은행은 당신을 환영할 것이다. 은행은 당신이 저축하는 1달러로 10~20달러를 빌려주고 최고 19% 이자를 받는다. 그러고는 돌아서서 당신에게는 5% 미만의 이자를 지급한다.  !! 그러니깐 우리 모두 은행가가 되어야 한다.!! )
• 제 4단계 : 영리한 척하는 투자가(이들은 일반적으로 건실한 교육을 받은 지적인 사람들이다. 이른바 중산층의 3분의 2를 차지하고 있다. 그러나 이들은 투자에 관해서는 교육을 받지 못했다. 혹은 투자 업계에서 말하는 능숙함이 부족하다. 재무재표를 읽는 훈련을 받지 못했으며 금융 지식이 부족하다. 이들은 상당 수준의 대학 교육을 받은 경우도 많고 그 중 의사 혹은 회계사일 수도 있다. 하지만 승자와 패자가 갈리는 투자 세계에 대해서는 공식적인 교육이나 훈련을 받은 경우가 드물다. 이 단계의 투자가들을 다시 셋으로 나눌 수 있다.
• 4-1단계 : 돈에는 신경 쓰고 싶지 않은 사람들(경제적 미래에 대해서는 신경 쓰지 않으면서 매일 열심히 일만함.)
• 4-2단계 : 투자에 냉소적인 사람들 (왜 투자를 하면 안되는지 온갖 이유를 댄다. 지나치게 조심스럽고 경계함)
• 4-3단계 : 구제불능의 도박꾼들 (오히려 조심성이 없고 운에 배팅한다. 장기적인 노력과 공부보다는 비결을 찾음)
• 제 5단계 : 장기적인 투자가 (아래 글에서 자세히 다룸)
• 제 6단계 : 능숙한 투자가 (다음 글에서 자세히 다룸)
• 제 7단계 : 자본가

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경제적으로 풍요로운 삶을 살기 위해 필요한 것

 

<제 5단계> 장기적인 투자가

이들은 투자의 필요성을 분명하게 알고, 장기적인 투자 계획을 세워 경제적, 재정적 목표를 달성한다.

교육에 투자를 한 후 실제로 투자를 한다.

주기적인 투자의 이점을 살리며 가능할 때는 세금의 이점이 있는 투자를 한다.

무엇보다 이들은 유능한 금융 컨설턴트에게서 조언을 구한다.

 

이런 유형의 투자가는 우리가 대규모 투자가로 생각하는 그런 사람이 아님을 기억하라.

이들은 전혀 그렇지 않다.

이들은 부동산, 사업, 현물, 그빡의 흥미로운 투자 수단에 투자하는 경우가 많지 않다.

오히려 이들은 피델리티의 마젤란 펀드를 운용하는 피터 린치나 워런 버펫 같은 투자가들이 추천하는 보수적이고 장기적인 방식을 따른다.

 

 당신이 아직 장기적인 투자가가 아니라면 가능한 빨리 그렇게 되라

이것은 무슨 뜻일까?

자리에 앉아 투자 계획을 짜라는 얘기다.

자신의 지출 습관을 통제하라.

부채와 채무를 최소화하라.

분수에 맞게 살고 분수를 늘려라.

현실적인 수익률로 한 달에 얼마를 몇 달동안 투자해야 목표에 도달할 수 있는지 알아보라.

이를테면 이런 목표들이다.

당신은 언제 일을 그만둘 계획인가? 당신은 한 달에 얼마만큼의 돈이 필요할 것인가?

 

 장기적인 계획을 짜서 소비자 부채를 줄이고 그러면서 (주기적인 방식으로) 일정액의 돈을 유명한 뮤추얼 펀드에 넣기만 해도 풍요로운 은퇴의 길을 닦을 수 있다. 될수록 일찍 시작하고 계속해서 관심을 가져야 한다. 

 

 이 단계에서는 간단한 방식을 사용하라. 목표를 너무 높게 잡지말라. 복잡한 투자는 잠시 잊어라.

그냥 튼튼한 주식과 뮤추얼 펀드만 하라. 폐쇄형 뮤추얼 펀드를 어떻게 사는지 빨리 배워라

시장보다 앞서려 하지 말라. 재산 축적이 아닌 보호의 수단으로 보험을 현명하게 이용하라. 

하지만 100% 안전한 투자는 없음을 명심하라. 지수 펀드에도 나름의 내재적인 비극적 결함들이 있다.

 

 더이상 큰 건을 기다리지 말라. 작은 건들로 게임에 들어가라.

처음에는 옳고 그른 것에 대해 걱정하지 말라. 

그냥 시작하라. 일단 돈을 좀 넣으면 많은 것을 배우게 된다.

시작은 조금만 해도 좋다. 돈이 들어가면 지능이 빠르게 높아지는 경향이 있다.

두려움과 망설임은 발전을 막는 것이다. 

당신은 언제든지 더 큰 게임으로 올라갈 수 있다.

하지만 큰 건을 하려고 기다라다가 잃게 되는 시간과 배움은 결코 만회할 수 없다.

기억하라. 작은 건들은 종종 더 큰 건들로 이어진다. 하지만 당신은 시작해야만 한다.

 

 오늘 시작하라. 기다리지 말라. 신용카드는 잘라버려라.

성인용 장난감(자동차, 요트, 수영장, 멋진 휴가 등 가치가 떨어지는 이런 장난감을 자산으로 분류함) 을 없애버리고 바가지를 씌우지 않는 좋은 뮤추얼 펀드에 투자하라.

사랑하는 사람들과 함께 앉아 계획을 짜라.

금융 컨설턴트를 찾아가거나 도서관에 가서 금융 계획에 관한 책을 읽어라.

그리고 직접 돈을 넣어서(한 달에 50달러라도 좋다.) 시작하라.

오래 기다릴수록 가장 소중한 자산의 하나를 더 낭비하게 된다.

눈에 보이지 않는 시간이라는 소중한 자산 말이다.

 

 한 가지 흥미로운 점은 <제5단계>는 대부분 미국 백만장자들이 탄생된 곳이다.

그들은 투자에 대해 공부하거나 배우며, 계획을 짜고, 장기적으로 투자한다. 

그들은 투자를 할 때 환상적인, 위험스런, 혹은 기가 막힌 것을 하지 않는다.

이들은 정말로 보수적이며 균형 잡힌 금융 습관으로 결국에는 부자가 되고 성공한다.

 

 위험을 좋아하지 않고 투자를 공부하는 데 많은 시간을 쓰기보다 

자신들의 직업이나 직장에 집중하고 싶은 사람들에게 <제5단계>는 경제적 풍요로운 삶을 살기 위해 필수적인 것이다.

이런 사람들은 금융 컨설턴트들의 조언을 구하는 것이 한층 더 중요하다.

그들은 당신이 투자 전략을 개발하고 장기적인 투자 전략을 활용해 바른 길로 들어서는 데 도움을 준다. 

이 단계의 투자가는 인내심이 있고 시간의 이점을 활용한다. 

일찍 시작해서 정기적으로 투자하면 엄청난 재산을 모을 수 있다.