무엇이 '능숙한 투자가'인지를 결정할까?

출처: 픽사베이

부자아빠, 가난한아빠2-로버트 기요사키&샤론 레흐트

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<투자가들의 7단계 유형>

제1단계: 투자할 돈이 전혀 없는 사람

제2단계: 돈을 빌려 신나게 쓰기만 하는 사람

제3단계: 저축만 하는 사람

제4단계: 영리한 척하는 투자가

제5단계: 장기적인 투자가

제6단계: 능숙한 투자가

제7단계: 자본가

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제 6단계: 능숙한 투자가

 

이들은 더 공격적이고 위험스런 투자 전략을 추구할 여유가 있다. 

왜 그럴까? 왜나하면 이들에게는 좋은 돈 습관과 건실한 투자재원, 그리고 투자 지식도 있기 때문이다.

이들은 그 게임에서 초보자가 아니므로 대게 한 가지에 집중하고 분산 투자는 하지 않는다. 

지속적인 관점에서 승리한 오랜 기록이 있으며 충분한 실패를 경험해서 실수를 하고 그것에서 배울 때만 얻을 수 있는 지혜를 갖고 있다. 이들은 종종 소배가 아닌 도매로 투자하는 사람들로 직접 거래 건수를 만들어 스스로 사용한다.

혹은 충분한 지식과 경험이 있어서 <제7단계>의 친구들이 만든 후에 투자 재원을 모으는 거래들에 참여할 수 있다.

 

무엇이 능숙한 투자가인지를 결정할까? 

능숙한 투자가는 직업이나 사업, 혹은 퇴직금에서 비롯된 건실한 금융적 기반이 있거나 건실하고 보수적인 투자의 기반이 있다. 이들은 개인적인 부채/ 자본 비율을 제대로 통제한다. (지출보다 수입이 훨씬 더 많음)

이들은 투자 업계에 대한 교육 수준이 높고 적극적으로 새로운 정보를 찾는다. 

조심스럽지만 냉소적이지는 않으며 열린 마음을 유지한다. 

 

이들은 투기적 벤처에서 전체 자본금의 20%가 안 되는 위험을 감수한다.

종종 작게 시작해서 적은 금액을 투자한다. (주식, 사업인수, 부동산 거래, 경매 입찰 등의 투자 업계에서 배움을 얻으려 함)

이들은 20%를 잃더라도 상처를 입지 않으며 생계를 유지한다. 

그런 손실을 교훈으로 삼고 배움을 얻는다. 그리고 다시 게임에 들어가 더 많이 배운다.

이들은 실패가 성공의 한 과정임을 알고 있다.

이들은 잃는 것을 싫어하지만 두려워하지는 않는다. 잃고 나서 힘을 얻어 앞으로 나아간다.

이런 단계에 도달하면 수익률이 25%에서 무한대인 거래를 스스로 만들 수 있다.

이들이 능숙한 투자가로 분류되는 이유는 여유돈이 있고, 직접 선발한 전문적 조언가들의 팀이 있고, 그것을 입증할 과거의 기록이 있기 때문이다. 

 

이들은 경기가 나쁘거나 시장이 나쁠 때 오히려 성공의 기회는 더 많음을 알고 있다.

이들은 남들이 시장에서 빠져나올 때 들어간다. 이들은 대게 빠져나올 때를 알고 있다. 

이 단계에서는 시장에 들어가는 것보다 퇴장 전략이 더 중요하다.

 

이들은 자신들의 투자<원칙>과 <규칙>을 철저히 지킨다.

이들이 선택하는 투자 수단은 부동산, 할인된 채권, 사업체, 혹은 공모주나 신주일 수도 있다. 

이들은 일반적인 사람들보다 더 큰 위험을 안지만 도박은 혐오한다.

이들에게는 계획이 있고 구체적인 목표가 있다.

이들은 매일같이 공부한다. 신문, 간행물, 투자소식지, 투자 세미나, 투자관리에 적극적으로 참여한다.

돈을 이해하며 어떻게 돈이 자신을 대신해 일하게 하는지 알고 있다. 

이들의 목적은 무엇보다 자산을 늘리는 것이다. 소득을 재투자해서 더 큰 자산 기반을 구축한다.

강력한 자산 기반을 구축해 많은 현금흐름이나 높은 수익을 올리고 세금 노출은 최소화하는 것이 장기적으로 많은 재산을 모으는 첩경임을 알고 있다.

 

이들은 종종 이런 정보를 아이들에게 가르치고 가족의 재산을 다음 새대에 물려준다. 개인적으로 소유하는 것이 거의 없다. 그것은 세금 목적 때문이기도 하고 부자에게서 빼앗아 가난한 사람들에게 주어야 한다고 믿는 로빈 후드의 후손들에게서 보호하기 위한 것이기도 하다. 

 

이들에게는 개인적인 이사회가 있어서 자산 관리를 도와주며 조언을 구하고 배움을 얻는다. 

이런 비공식적 이사회는 일단의 은행가, 회계사, 변호사, 중개인들로 구성되어 있다.

이들은 건실한 전문적 조언에 약간의 지출을 함으로써 재산을 늘릴 뿐 아니라 가족, 친구, 소송 그리고 정부로부터 재산을 보호하기도 한다.

이들은 이승을 떠난 후에도 여전히 재산을 통제한다. 

죽은 후에도 계속해서 자신들이 만든 돈의 운명을 좌우한다.